「以案说法」线上借款莫轻信

近来，浦发银行西安广运潭西路支行员工成功堵截了一同假充“浦发银行工作人员”引诱客户请求线上借款的电信欺诈危险事情。犯罪分子使用受害人急需取得银行借款资金的心思，向其发送不合法链接，妄图经过获取受害人金融信息实施欺诈。

案子进程：声称线上快速借款，手续简洁、批阅快、无危险

2022年6月10日，赵先生来到浦发银行西安广运潭西路支行咨询公司客户“发票贷”事务。根据赵先生描绘，他最近添加了一位自称是浦发银行借款部分工作人员的微信，对方极力向他推荐线上借款事务，额度可达130万元，且手续简洁、批阅快、无危险。赵先生的公司近期确实遇到了经营困难，急需资金周转，便产生了爱好。见赵先生有处理意向，对方便向他发送了名为“发票贷进件请求”的链接，表明仅需填写请求信息，银行审阅后将于24小时内放款。赵先生便翻开链接填写了企业名称、企业税号、法人姓名、身份证号码、手机号、名下银行卡号和公司账号等信息，对方又要求供给自己手持

身份证的相片，表明需确认客户身份信息。赵先生感到对方要求供给的信息太过私人且繁复，便产生了疑虑，所以以身份证不在身边为由，表明稍后再供给相片，随后便来到邻近的浦发银行西安广运潭西路支行咨询。

大堂司理认真听取了赵先生的描绘，感到可疑，便将情况上报了网点主管。征得赵先生赞同后，主管和大堂司理查看了赵先生与对方的聊天记录，判别此事情应是一同电信欺诈，主要证据有三：

一、对方自称浦发银行工作人员，微信头像为浦发银行logo，朋友圈也经常发布浦发银行各类借款信息，但在行内体系查询却无此人工号和身份信息。

二、其向客户供给的“发票贷进件请求”链接，并非浦发银行的正规链接，实践为腾讯文档小程序，客户输入信息后，并无“提交请求”按钮，对方可直接获取客户填写的信息。

三、网点主管拨打对方留存的手机号码，号码归属地显示为湖北，并非西安本地号码。接通后对方称自己是浦发银行的工作人员，但当主管进一步询问具体分支行信息时，对方无法回答，也回绝供给，随后直接挂断电话。

主管向赵先生提示以上三处疑点，赵先生表明认同，幸好自己没有当即向对方供给所有身份信息，不然对方使用自己的信息进行违法活动，后果不堪设想。

该支行随后敏捷将此事反馈给辖区反诈中心，反诈中心已受理该案子，并与赵先生就相关问题进一步核实。

法律剖析：假充国家机关工作人员欺诈的法律责任

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，欺诈公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或许控制，并处或许单处罚金；数额巨大或许有其他严峻情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或许有其他特别严峻情节的，处十年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处罚金或许没收产业。

《中华人民共和国治安管理处罚法》第五十一条规定，假充国家机关工作人员或许以其他虚假身份招摇撞骗的，处五日以上十日以下拘留，能够并处五百元以下罚款；情节较轻的，处五日以下拘留或许五百元以下罚款。

本案中，不法分子假充银行工作人员，打着快速处理高额借款的旗帜，向急需资金周转的受害人发去不合法链接，妄图收集受害人重要身份信息，以此信息进行违法犯罪活动，获取不合法报酬。幸亏的是，本案受害人赵先生虽填写了一部分个人信息，但他及时察觉出可疑之处，及时向银行进行查证，才防止了更大的丢失。

案例启示：欺诈分子的手法“与时俱进”，顾客需多加提防

剖析本案欺诈分子的手法，能够看出，欺诈分子行骗是有预谋、有准备、有流程的。**步，欺诈分子经过短信、微信、网站广泛撒网，吸引顾客的注意力。第二步，对有意向的顾客发送设置好的链接，引导顾客填写单位或个人信息，乃至摄影或留存视频，让顾客一步一步掉入陷阱。第三步，使用顾客的信息在各大平台上借款或对顾客的账户下手，受害的顾客最终将背负大额债务，却得不到一分钱。

面对电信网络欺诈，顾客必定要做到“两要，四不要”：

两要指：1．借款必定要经过正规渠道请求；2．收到借款信息必定要拨打官方客服电话进行核实。

四不要指：1．不要容易点击不明网址或链接；2．不要随意填写个人信息；3．短信验证码不要泄漏给任何人；4．如果对方提出付款要求必定不要容易相信。

危险提示：不要容易转账或泄露个人信息，要多调查印证

对于来电声称是公安、检察院、法院、银行等组织时，应及时向本地的相关单位和职业或亲临其工作地址进行咨询、核对，多方印证，不要轻信陌生电话和信息。

不向别人泄漏银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息；任何正规单位不会索要顾客的银行账户密码或动态验证码等。

妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等；回绝租借、出借或生意银行卡，不为犯罪分子供给作案工具。

下载安装APP或在第三方处理事务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，防止重要信息被过度收集或不合法使用。

不随意丢弃事务单据、凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭据，供给身份证复印件时注明用处，以防被人挪作他用。

下载“反诈中心APP”。多数情况下，顾客在接到电信欺诈电话时，**时间将收到反诈中心短信或电话提示，防止顾客进一步上当受骗。顾客也可在反诈中心APP上登记可疑信息，全民携手，一同反诈。