2023年广州10大贷款渠道，怎样借钱利率最低？

"用钱解决问题，其实并不是难题。"——今儿，大家一起聊聊关于借钱的那些事儿~

在人生旅途中，由于种种原因，我们不得不面对一些临时性的高额耗费，比如完婚、室内装修、旅游、购买房屋等。如果你手头上资金短缺，或是资产困在长线投资产品中，暂且不能取出来情况下，你能怎么看待呢？这个时候，借款便成了一种暂时性的资产配制计划方案。

回望曾经的我借了钱使我们**做一个小回望。

我借款之路起源于2007年，算下来，我已经有十几年的借款经验，涉及的产品包含住房贷款、质押贷款、个人信用贷款、购车贷款、银行信用卡等。总体来说，我借过十几次，本人总计借款总额近700万。

借款产品的数据通常并透明，不小心，你很容易陷入圈套。在这过程中，我就踏过一些弯路。但是通过多次经验及从业经验，我对于贷款有了更深入的了解，我更加相信我们所有人，都必须掌握一些借款方法。

接下来具体内容，我希望对你有所帮助~

**层：向亲朋好友与朋友寻求帮助适用人群：每个人

借款成本：一般贷款利息比较低或免息

额度：根据你自己的人际交往与实力确定

优势：借款成本非常低；不会出现在个人征信记录，不影响自己的别的贷款。

缺陷：借不是钱的问题，反而是人情世故，人情世故负债无法清偿。

第二层：大公司员工福利—职工免息贷款适用人群：大公司员工，例如腾讯官方、阿里巴巴等企业，能给满足条件的人员提供免息贷款，这是一项非常好一点的职工福利。

借款成本：一般贷款利息比较低或免息

额度：10万-100万不等，通常根据上岗期限确定

优势：借款成本非常低；不会出现在个人征信记录，不影响自己的别的贷款。

缺陷：**的缺点就是辞职之前需要结清贷款。

第三层：银行信用卡（一定要注意，这并非指分期还款）适用人群：信用卡持卡人

借款成本：如果采用恰当，年化利率利率可低到4%

额度：一般可借出去银行信用卡额度的80%之内

优势：成本低，个人征信记录中不容易表明借款，适当使用有利于提升信用卡额度并获取一些附加的待遇。

缺陷：不太适合长期性、大额度应用，主要应用于短期内流动资金。由于篇幅有限，我在这里就不阐述了。

第四层：有抵押物贷款，如房屋抵押贷款贷款

适用人群：有抵押物人，例如房屋抵押贷款贷款。

借款成本：年化利率利率通常是在4.2%-6%上下，贷款还款方式可以考虑先还利息后还本，或是等额本金还款。

额度：在于房地产市场估值，例如在一线城市，一栋使用价值上千万的房屋，借款额度能够达到上百万乃至几千万。

优势：额度高，时间长，最多能够贷款20年（之前最多能够达到30年），资金压力比较小。

缺陷：一般人往往很难及时完成所有流程，包含解决银行流水账单、贷款等，因而可能还需要找中介申请办理，自然，这个时候就需要支付一定的中介服务费，通常是在1%-2%上下。

第五层：高品质金融机构贷款—具备循环系统授信额度额度的信用贷款☆☆☆

这种产品让我赋予星标，我极力推荐满足条件的好朋友申请办理一份作为备用资产。

适用人群：拥有稳定且高品质职业类型的群体，这儿的"平稳高品质"就是指金融机构视作稳定且高质量的人群，比如国家公务员、机关事业单位员工、国有制或大型金融机构的员工，或者专业人员如会计和律师。除此之外，变成银行尤其客户，例如做到财产规范、工资代发、有着公积金卡等，都可能会得到额度。

额度：如果你的企业资质优良、工资流水充裕且个人信用记录出色，借款额度能从几十万到上百万不一。

借款成本：一般年化利率利率在5%-8%中间。

优势：这种产品的优势一般是协调能力高，能够随借随还贷款，日息月付，按月付息，额度长久有效，一般情况下在个人征信上不容易留痕迹。这是我的最爱产品种类，我已办理了4笔，累计额度做到110万，这110万我随时都可以生产调度应用。

缺陷：如果必须找一个缺陷，那便是按先息后本贷款的贷款还款方式，在办理别的贷款时可能会被视为债务比较高，进而影响其他贷款申请办理。（这种情况我们将在后续的文中详细讨论）

意味着产品：工行的融e借、建设银行快贷、北京农商银行的福瑞卡、民生工程消费贷款、邮储银行消费贷款、招行闪电贷、江苏银行的卡易贷等等都属于这种产品。

第六层：一般银行征信贷款—分期

目标消费群体：不符合上一级资质规定的群体，她们可以考虑申请办理一般的信用贷款产品，其实质与账单分期相近，但一般利率好于账单分期。

借款成本：年化利率具体利率通常是在8%-18%中间，极个别贴近6%，大多数为15%上下（留意，这儿金融机构标注的利率一般并不是具体年化利率利率，具体利率应通过IRR测算，将于后面文中详细解释）；贷款还款方式为等额本息还款或分期付款。

额度：依据银行流水、个人社保、个人公积金等因素确定，通常是在5万-30万左右，某些可以达到50万。

优势：相对于第五级产品，这种产品并无太多优点，但很多相近账单分期的产品，在个人征信表明上较友善，对于其他贷款影响小。

缺陷：贷款派发后马上计算利息、按月还款利息，一般不能提前还贷贷款，或是提前还贷需赔偿损失。

典型性产品：像江苏银行的分期、建行的分期等，都是属于该类产品。

第七层：银行信用卡附带的贷款服务项目

目标消费群体：基本和第六级同样。该类品质是银行的信用卡单位最挣钱的业务之一，因此是电销员的重要营销对象。许多资质证书优良得人本来可以办高品质个人信用贷款，但却被欺诈办理了信用卡额外贷款服务项目。

借款成本：年化利率具体利率通常是在10%之上，绝大多数人为因素18%，贷款还款方式以分期还款为主导。

额度：通常是在数十万上下。

优势：使用方便，可以通过线上申请。在机构搞活动时，该类产品的利率很有可能贴近上一级的一般个人信用贷款利率。

缺陷：基本和第六级同样，但利率一般高过第六级。

典型性产品：很多银行信用卡APP都提供各种额外贷款服务项目，你能随便找一个金融机构，感受一下其利率。

第八层：金融公司/银行消费信贷产品

借款成本：年化利率具体利率通常是在18%-36%中间，贷款还款方式以分期还款为主导。

额度：通常是在千余至数十万中间，有所不同。

优势：对借款人要求较低，办理流程较为简单，审核速度更快。

缺陷：利率比较高，且一般不能提前还贷贷款，或是提前还贷需赔偿损失。

典型性产品：如宜人贷、家里婆等公司提供产品。

第九层：小额信贷公司的贷款产品

目标消费群体：绝大多数是不可以在传统银行获得贷款的个人和中小企业。

借款成本：年化利率具体利率通常是在24%之上，一部分已经超过了36%，并可能包含一些附加的服务费用和期间费用。

额度：通常是在千余至数十万中间，但也有一些公司可能给予比较高额度的贷款。

优势：申请门槛低，申请办理申请流程快。

缺陷：利率很高，且可能会有掩藏花费，贷款周期时间一般比较短。

典型性产品：全国各地小额信贷公司的贷款产品。

第十层：小额贷款小额贷

目标消费群体：没法通过正规渠道得到贷款本人的。

借款成本：利率非常高，有可能是法律规定利率的多倍，乃至数十倍。除此之外，很有可能还伴随着巨额的服务费用和期间费用。

额度：通常是在千余至数十万中间，可事实上很有可能没有明确限制。

优势：申请流程特别快，有时甚至是实时的。

缺陷：非常高的利率，贷款周期时间相对较短，很有可能存在严重的法律后果。

典型性产品：不能正常取名，所以这些一般涉及到违纪行为。

总体来说，每一层的产品都有它特殊的目标群体，而借款成本、额度和优点和缺点也因为产品和目标群体的不同而不同。在找到合适的贷款产品时，我们需要根据自身的相关资质要求来选择。除此之外，借款人需清楚地了解借款的成本，包含利率、服务费和期间费用等，以及可能风险，包含法律纠纷和信贷风险。

以上探讨早已包括了我国贷款产品的重要层级，通过银行贷款到民间借款，都有着各自特点和适用范围。但是，为了获取最有利贷款标准，您还应考虑下列4点：

1.综合评分：

金融机构和其它贷款组织一般根据个人综合评分来决定贷款利率和额度。强的综合评分很有可能帮助自己得到较低的利率和更高贷款额度。为了能提升你的综合评分，我们需要准时还款你贷款和银行信用卡账单，防止过度负债，及其按时查询你个人信用报告以确保其精确性。

2.比较不同的贷款产品：

在挑选贷款产品时，你就应该比较不同贷款机构利率、费用及其他要求。虽然一些贷款很有可能给予及时准许和高效资产，但是它们可能附加更高利率和成本。

3.了解相关费用：

除开利率外，很多贷款也有其它杂费，如申请费用、服务费用、管理费用和罚款等。在办理一切贷款协议书以前，你应该了解并计算这笔费用，来确认贷款的真实成本。

4.防止非法贷款：

尽管违法贷款很有可能提供快速资产，但它们通常带有极高的利率和成本，以及可能的法律风险。你应该尽量避免这一类型的贷款，如果你感觉自身深陷财务危机，你就应该寻求专业的财税咨询或支援。

记牢，不管选择什么样的贷款产品，都要保证你足够优秀准时还款。债务太多不但会伤害你个人信用，并且可能会致使长久的财税问题。