广州市智慧法院自主创新提高数字金融纠纷应急管理体系

构建纠纷安全隐患评估实体模型，为数字金融商品“把脉问诊”；打造出全国首个网络金融纠纷线上大批量案件审理系统软件，完成类案大批量解决；制订多种网络金融因素规范，促进数字金融纠纷的司法标准建设；参加共创全国首个数字金融协同共治核心，以司法连接管控，提高纠纷处理水平……

近些年，广州市智慧法院（以下简称“广互”）切实增强智慧法院基本建设，促进典型化案子诉源治理，以司法标准正确引导纠纷安全隐患排查和多元化解。目前为止，医院网络金融类案子从根源上降低近70%案子量。

今年，广州市委政法委书记开启了历时3年“广州政法领域创新发展‘一单位一知名品牌 一地域一闪光点’方案”，广州市智慧法院的数字金融商品纠纷安全隐患评估实体模型当选这个计划。今天“政法领域改革创新的广州市实践活动”栏目，小编访谈广州市智慧法院负责人，详细介绍医院自主创新提高数字金融纠纷应急管理体系的经验做法。

构建纠纷安全隐患评估实体模型

为数字金融商品“线上常规体检”

“审判长提议：进行网络借贷平台合规自纠自查，标准银行贷款利率、有关格式条款的有效提醒责任等。”前段时间，广州某金融企业将自己家产品导入广互“数字金融商品纠纷安全隐患评估实体模型”（以下简称“评估实体模型”），一键获得了评估综合评分和以上司法改进方案。

“拥有这一份‘检查报告’，我们能迅速寻找产品外观设计在送达条款、违约条款、管辖协议等多个方面可能出现的安全隐患和问题，降低金融业纠纷。”广州某金融企业负责人说。

创立四年来，广互共结案互联网技术金融借款合同纠纷和小额借贷合同书纠纷67000余件，涉及到39家金融企业和小贷公司，55种数字金融商品。

“在审理案件环节中，我们不难发现一部分数字金融商品存有风险管控减弱、顾客资质证书下移、反复授信额度、片面性营销等难题。”审判长详细介绍，一些商品在格式条款描述、电子签章数据存证、助贷机构义务、顾客个人信息收集等方面要求也不是很明确，导致这一领域纠纷高发。

怎样做到纠纷防止在前？评估实体模型应时而生，进入到立案侦查阶段以前，该模式根据6个层面34项指标值对金融理财产品进行全面“接诊”，主要了解商品直接证据智能化水准、借款系统化水平、商品合规化水平等。

“评估环节中，金融理财产品贷款办理流程、身份校验方法等，都必须要详细清楚公布。”某金融企业委托代理人吕律师说，这些数据和金融消费者权利密切相关，对它进行有效评估、落实整改后，将有效的推动金融理财产品进一步依法合规，并加速企业战略转型。

为进一步优化数字金融产品构造，减少纠纷安全隐患，广互对金融业务的“常规体检”围绕案子自始至终。“案审完成后，我们还会对解纷实际效果开展终端设备评估。”审理案件审判长详细介绍，终端设备评估以每个季度为一个周期，根据创设数据库系统，融合类案审理实行实际效果、消费者权益意见和建议、整改落实情况等8大领域进行全面的评估并核准级别。

健全金融业产品要素规范

助推纠纷类案“大批量智审”

前段时间，广州某金融企业委托代理人谭律师在进行纠纷安全隐患评估后，接到一条特殊的短消息：他刚递交的案件档案已经被归类简单化为27项客观事实因素，根据简约易懂的4张信用卡呈现出来。“事实认定、关键异议一目了然，十分方便快捷。”谭律师说，广互同歩相同批类案开展互动式案件审理，只用12天就能解决同类产品1753件纠纷，耗时减少三分之二以上。

纠纷解决为什么这么高效率？“类案大批量智审”操作系统是重要。早就在2019年，广互就上线全国首个网络金融纠纷全过程大批量智审系统软件，遮盖协商、立案侦查、送到、开庭审理、判决等所有起诉阶段。

数字金融行业合同书纠纷数量众多，产品类别合规管理状况良莠不齐，在案多人少的情形下，健全金融业产品要素规范，是促进大批量解决的前提条件。

近些年，广互紧紧围绕现阶段金融理财产品通用性合同范本中的核心、所管、标底、送到、数据存证等多个方面获取了40项因素，并且在司法在实践中逐步完善标准。“例如，大家办理的数字金融商品贷款人覆盖全国，但是很多贷款合同范本中电子器件送达条款缺少或约好未知，找不着贷款人。”审理案件审判长追忆，过去90%之上的案子都需要进到漫长法院公告环节，给纠纷大批量解决导致很大阻碍。

因此，医院向有关金融企业明确提出增改电子送达等合同条款条款提议。现如今，电子送达已经成为数字金融产品外观设计中的关键条文，现有23家金融企业在合同范本中加入电子器件送达条款，有关案子均值案件审理时间也减少三分之二以上。

“合同文本转变立即促使纠纷解决质效提升，也让我们意识到了合同书因素规范化的必要性。”相关负责人说。自今年3月逐渐，广互协同好几家金融企业、小贷公司、金融科技企业和协会进行合同书因素规范化制订工作中。

通过多次调查、评估和调整，在今年的9月，广互带头拟定的《互联网技术金融借款合同纠纷因素规范》《互联网技术小额借贷合同书纠纷因素规范》《互联网金融电子数据存证标准》三项团体标准经决议网络投票根据，在“全国标准服务平台”正式公布。

参加讨论的广东金融学院法学系医生张长队觉得，这三项规范合理弥补了数字金融商品前面因素定制的空缺，一定程度降低了纠纷安全隐患，提高了审理高效率。

促进数字金融协同共治

在今年的执行异议解决纠纷53000余件

在今年的7月，广互在对某个小贷公司数字金融设备进行安全隐患评估后，发觉商品未以有效方法展现借款具体年化率，这类问题在金融理财产品具有一定客观性。因此，医院以示范开庭审理方法，邀约监督机构、行业企业、产业协会等100余人在线旁听庭审，并当庭宣判。

“类似情况在我的产品之中存有，下面我们会全面自查合同文本，立即整改。”开庭审理完成后，某公司法务专员表明。

这也是广互贯彻司法审理与数字金融管控合理联动真实写照。资料显示，医院目前已经对上亿条电子签章类信息进行了连接、存放，充分运用司法大数据技术多源剖析、多维度评估、多种预警信息功效，按时向监督机构消息推送安全隐患评估结论。

近些年，广互与金融监管部门、地区金融的风险监测平台、调解组织、产业协会等13家单位紧密联系，对于司法实践活动中发现客观性难题立即传出23份司法提议，涉及到贷款人个人隐私和隐私保护、金融企业公布责任、风控系统筛选等行业。

目前为止，医院司法建议反馈率与采纳率均是100%。近年来，已妥当执行异议解决纠纷53000余件。

■会话

广州市智慧法院综合性审理三庭责任人：

探寻网络金融案诉源治理新的方法

近日，南方地区日报记者专访广州市智慧法院综合性审理三庭责任人，请其介绍广州智慧法院促进网络金融案子诉源治理的经验做法及其下一阶段工作目标和具体措施。

为什么要选择网络金融案子做为诉源治理突破点？

负责人：现阶段网络金融纠纷高发，很多案子涌进司法行政机关，案子占有率非常高。按照传统审理案件方式逐一审判案件，“案多人少”分歧日益突显。对于此事，大家把握住金融业纠纷法律事实单一、单一化特点很明显的特性，正确引导金融理财产品向起诉友善标准化方面发展，促进解纷方式向快捷方便的大批量化方式变化。我希望融合智能化系统辅助软件、多元解纷方式、因素化审理体制，从而实现金融业纠纷一站式智能化诉源治理，产生可复制推广的处理方式。

在推进网络金融类案诉源治理层面，广互都有哪些积极探索？

负责人：始终坚持司法效率与技术赋能深层互融，现阶段数字金融商品纠纷安全隐患评估实体模型已连接医院金融投资案大批量智审系统软件、数字金融协同共治“Rong”服务平台、“网通电信法链”聪慧个人信用生态体系，完成分歧纠纷事先、事中、过后全过程整治。在智慧法院建设上，大家探寻应用失去联系修复技术提高失去联系被告方触达率；搭建AI大批量协商纠纷模块，协助人力核查，提升纠纷处理智能化系统水平；产品研发发布“All in Message 5G智审信用卡”，助推协商通过率提高25.1%，此项目当选法制日报刊社承办的2022年度政法智能化基本建设智慧法院创新案例。

紧紧围绕数字金融商品纠纷安全隐患评估实体模型，下一步都有哪些对策？

负责人：一方面，我们将要借助数字金融商品纠纷安全隐患评估结论构筑起分层次过虑、网上网下、对接配套阶梯式多元化纠纷处理新机制，产生“安全隐患预测分析—处理意见反馈—不断检测”闭环。充分发挥人民调解、行政调解、行业调解等各种调解组织功效，产生明确分工、连动结合的整治布局，促进大量法制能量向疏通端用劲。另一方面，大家会继续加强类案诉源治理工作中科技武装力量和信息扶持，融合司法数据信息连接网络、数据信息个性化推荐、人工智能引擎等新技术，以清楚的规章制度规范标准基本建设，会与司法、政府部门、社会发展三方能量，服务项目数字金融领域持续发展。

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