四大行小微贷透视图：中国银行账户余额及有贷顾客数铺底，普惠金融业幅度仍待提升

从增长速度来说，农行普惠小微贷账户余额较上年底增长速度迅速，达28.4%，建行则相应比较慢。

监督机构规定银行业承担社会责任、金融业支持实体经济，抵制金融企业“脱实向虚”，利欲熏心。这篇文章主要是剖析四大国有银行适用小微企业金融业状况。

依照有关政策指示精神，考量国有制大中型商业金融适用小微企业的力度关键指标包含小微企业贷款账户余额及变化情况、普惠型小微企业贷款在总借款里的占比、有贷总户数及变化情况、借款利率及变化情况。

2022年半年报公布资料显示，四大国有银行中，建行普惠型小微贷账户余额、占比二项指标值均名列**。中行新派发普惠小微贷利率最少，但普惠型小微贷账户余额及有贷顾客数均倒数**，借款占比也小于平均值。

普惠型小微企业贷款账户余额：建设银行**，中国银行铺底 根据中报公布，截止到2022年6月末，建行的期终普惠型小微企业贷款账户余额比较高，这家银行贷款额达2.14万亿；其次农行，贷款额为16973.05亿人民币，中国银行则铺底，为11050亿人民币。

图1：国有四大行普惠型小微贷账户余额

从增长速度来说，农行普惠小微贷账户余额较上年底增长速度迅速，达28.4%，建行则相应比较慢。

普惠型小微企业贷款占比：中国银行、工商银行连续三年比较低 除开贷款额，普惠型小微企业贷款在总借款里的占比也是一项主要指标。

财报数据表明，近几年来，建行普惠型小微企业贷款在总借款里的占比稳居四大行**位，其次农行，中行和工行连续三年普惠小微企业贷款占比均比较低。

图2：国有四大行普惠型小微企业在总借款中占比

资料显示，截止到 2022年6月末，建行普惠型小微企业贷款在总借款里的占比**，为10.52%，中行及工行占比分别是6.53%和6.27%。

有贷顾客数：农业银行、建设银行超200万家，工商银行、中国银行不够百万户 信披资料显示，截止到2022年6月末，农行普惠型小微企业有贷顾客最多，为241.58万家；其次建行，有贷顾客数达225.2万家。工行和中行的有贷顾客数均不够百万户，在其中，中行的有贷顾客数至少，没到70万家。

图3：国有四大行普惠型小微企业有贷顾客数

较2021年末对比，农行有贷顾客数提升50.03万家，有贷顾客总数提高**，建行和工行各自较2021年末提升31.53万家和12.3万家。

总体来看，截止到2022年6月末，国有四大行的有贷顾客总数较上年平均有提升，但中行有贷顾客数总量及增加率在四大行中均铺底。

兴新普惠小微企业贷款利率：中国银行最少、建设银行比较高 小微企业除开“融资困难”外，融资贵都是短板问题，因此减少小微企业资金成本都是监管措施教育引导方向。

资料显示，四大国有银行上半年度兴新普惠型小微企业贷款利率皆在4%上下。在其中，中行平均借款利率最少，为3.87%。农行和工行分别是3.95%和3.9%。建行也较高，兴新借款利率为4.08%。

图4：国有四大行普惠型小微企业新放贷均值利率

和上年底对比，四大行新派发普惠型小微企业贷款利率都有降低。在其中，工行新的派发普惠型小微企业贷款均值利率较去年降低较大，较上年底降低0.2个百分点，其他三家银行减幅在0.08至0.15个百分点中间。

小微企业贷款投放是检验国有银行支持实体经济的重要因素。总而言之，国有四大行对小微企业的贷款投放幅度持续推进，不错履行的国有银行的企业社会责任。

中国银行的小微企业贷款利率稍低于别的三家金融机构，在这一指标值上体现不错。可是，中国银行前期贷款额和有贷总户数均相对较低的前提下，增长速度都不占优势，凸显出这家银行小微企业贷款投放依旧有上升空间。

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