广州部分银行首套房贷利率低至4.3％

8月17日，广州小蛮腰湘江和海心桥别具匠心。广州地区的住房贷款利率已追随LPR有一定的下调。

8月22日，中央人民银行受权全国各地银行间市场同业拆借中心发布8月借款市场报价利率(LPR)为:1年限LPR为3.65%(上月为3.7%)，5年限之上LPR为4.3%(上月为4.45%)。相比上个月，1年限、5年限LPR各自降低5BP和15BP。

累加1月份和5月份2次调整，年之内1年限LPR总计下调15BP，5年限之上LPR总计下调35BP。在其中，5年限之上LPR较2020年全年度总计减幅高20BP。

值得关注的是，本次调整至非对称加密下调，5年限之上LPR减幅高过1年限LPR，并超过之前销售市场预期的10BP。有业内人士表示，LPR下调，特别是在长端，除开释放出来一部分行业“稳”的积极数据信号外，亦有利于实体线减轻负债工作压力、激起实体线要求。与此同时，5年限LPR减幅更高则有益于进一步强化“稳房地产”预期。南都记者了解到了，大部分银行广州地区的住房贷款利率已追随LPR基准转变有一定的下调，但住房贷款利率加点标值尚未调节。一部分国有行、股份行已实行首套房贷款利率不加点现行政策，即低到4.3%。

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LPR下调释放出来“稳定增长”积极主动数据信号

事实上，对本次央行降息，销售市场已经有预期。

8月15日，中央银行进行4000亿人民币中期借贷便利(MLF)实际操作(含对8月16日MLF到期续做)和20亿人民币公开市场操作债券逆回购，招标利率均下调10个基点。因为一个新的LPR形成机制要在MLF利率前提下加点产生，因而MLF利率降低也引发了LPR下调的行业预期。

本月LPR价格下调表明新一轮稳定增长对策已经加仓。业内人士认为，1年限LPR与5年期之上LPR“降准降息”，这一举动合理传递了财政政策变速稳定增长数据信号，将造福好几个企业登记。

中银证券公布科学研究报告指出，1年LPR调降有益于提升外部经济企业主体自信心。现阶段1年限LPR3.7%，已经处于较低的水准上。本次调降5BP，将进一步强化对外部经济公司尤其是普惠小微、中小企业适用。另一方面，央行降息也旨在提升微观主体对现行政策的自信，改进微观主体的消极预期。

除此之外，有业内人士向南都记者表明，总量还息借款利率也不多会到1年之内追随LPR调节，减轻公司、住户、城投平台等存量债务工作压力。

“相比1年限LPR，5年限LPR做为中长款贷定价的锚，其下调将会产生加工制造业、基本建设、服务行业等新增加中长款贷贷款资金成本的下降，有利于助推实体线减轻负债工作压力、激起实体线要求。”恒泰证券张俊精英团队表明。

但是，针对以上危害产生的具体销售状况，创金合信金融地产行业研究员胡致柏表明，在历史上看，市场在LPR调节以前的预期环节通常行情极强，这种情况的产生可能和投资者对流通性随性的预期提温相关。等调着陆地以后，短时间销售市场通常表现一般。但从中远期看，销售市场走势也是在于宽信用的落实状况，现阶段还要观查社会经济修复和房地产需求刺激的现象。

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5年限之上LPR下调力度超预期

值得关注的是，本次调整至非对称加密下调，5年限之上LPR减幅高过1年限LPR，并超过之前销售市场预期的10BP，下调力度做到15BP。许多投资银行在券商报告中提到，的确超过预期。

与1年限LPR不一样，5年限之上LPR一般被视为与住房按揭贷款挂勾，是住房按揭贷款和中长期贷款利率的主要定价基准，其下调通常造成业界针对未来房地产市场政策迈向的高度关注。

针对本次LPR非对称加密下调，胡致柏觉得，5年限减幅更多的关键目的是为了带动按揭贷要求，在刺激性房地产需求的前提下，防止给银行业导致特别大的利差工作压力。

有业内人士解释称，减少银行业利差工作压力主要包含两部分，一方面是由利率市场化的方式减少储蓄利率；另一方面便是减少金融机构同业存单发行利率。相对于银行业而言，非对称加密调降可以防止进一步连累银行盈利，造成后面拨备覆盖率工作压力增加。

先前5月份下调本人首套房商贷利率低限、5年限LPR超预期下调已释放出来一定数据信号，当月5年限LPR再一次大幅度下调，进一步强化“稳房地产”预期。

张俊精英团队表明，去年年底今年，实体线要求收拢现在开始加快呈现，主要表现在金融大数据上，特别是住户中长款贷同期相比不断8月大幅度转负。这时超预期下调5年限LPR，再度释放出来“稳房地产”数据信号。

“目前房地产销售市场受冷，8月份销售市场并没有出现转暖征兆，乃至较7月份更差。”链家房产工程项目经理黄韬告知南都记者，在这样的大环境下政策的进一步颁布和政策优惠对房地产业可以起到积极作用。

南都记者估计之后发现，以200万贷款本息、30年限、等额本金还款测算，5年限之上LPR降低15BP后，买房者均值每个月可以减少按揭约177元，需偿还的利息总额降低约6.37万余元。

但是，在黄韬来看，LPR降低为房地产业产生更深层次的是心理状态方面的危害，主要表现在提高买房者自信心，房地产业是不是转暖或是在于宏观经济经济基本面。

中银证券则强调，非对称加密降低凸显出定项适用房地产贷款是现阶段政策的重心点。就5月LPR降低15BP和5月15日调节差异化住宅贷款政策所带来的实际效果看来，对居民买房驱动力危害依然比较有限。在其中，7月商品房销售总面积累计同比降低23.1%，环比例归下滑，月频数据信息反应出商品房销售并未稳中有进；8月中上旬30一二线城市商住楼交易量总面积为743万平方，环比下降8.91%，高频数据反应出住户购房需求仍弱，整体性现行政策刺激性依然存在必需。

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广州市好几家银行商业贷款利率加点标值保持一致

伴随着5年限之上LPR进一步下调，广州地区住房贷款利率变动情况怎样?南都记者从大部分银行相关人士获知，现阶段大部分银行在广州地区的住房贷款利率加点标值保持一致。很多银行首套房住房按揭贷款利率最少为LPR不加点。

国有行层面，建行、中国邮储银行俩家商业银行的广州地区首套房贷款利率均是LPR不加点，二套房贷利率为LPR 60BP。而农行广州地区5年限之上首套房贷款利率按LPR不加点至 20BP实行，二套房贷利率按LPR加60BP实行，加点标值没变化。

农业银行广州分行负责人告知新闻记者，LPR下调后，8月23日新发放住房按揭贷款将根据8月22日发布的借款市场报价利率加点；针对总量波动利率贷款客户，具体实行利率将根据贷款协议约定重定价周期时间LPR调节而改变。

中行广州地区的住房贷款利率加点标值一样并没有调节。“现阶段，本行广州地区五年期以上首套房住房按揭贷款利率按LPR加20BP至40BP实行，二套住房按揭贷款利率按不少于LPR加60BP实行。”中行广东分公司负责人向南都记者表明，在满足监管政策规定前提下，“本行依据借贷人个人信用记录、偿还能力、综合性奉献及其同业市场标价等多种因素开展差异化定价，合理确定每单借款的实际加点标值，维持住房按揭贷款利率水准基本上平稳。”

股份行层面，大部分银行在广州地区的住房贷款利率加点标值亦暂时没有调节。

南都记者从民生银行及光大银行有关人士处获知，依照全新利率加点实行，现阶段以上两个金融机构广州地区5年限之上首套房贷款利率均是LPR 20BP，二套房贷利率均是LPR 60BP。

“依照全新利率加点实行，本行广州地区5年限之上首套房贷款利率为LPR 20BP，二套房贷利率为LPR 60BP。”平安广州分行相关负责人表示，现阶段这家银行信用额度充裕，顾客做到下款条件时一周内可下款。

除此之外，浦发、中信广州地区住房贷款利率加点标值暂时没有调节，依照全新利率加点实行。俩家金融机构均是首套房贷款利率LPR不加点，二套房贷利率按LPR 60BP。“现阶段本行按揭贷款信用额度正常的，顾客做到下款标准就可以下款。”中信广州分行相关负责人表示。

“本行在今年5月31日调节利率后，现阶段广州地区首套房贷款利率最少实行LPR不加点，二套实行LPR 60BP利率，相比之前调节首套房调降10BP，二套不会改变。”平安银行广州分行负责人向南都记者表明，这家银行从8月22日逐渐实行一个新的LPR标价，新增加审批的按揭贷款客户和已批未摆的按揭贷款顾客，下款实行一个新的LPR；总量已下款的按揭贷款用户在来年下款日实行一个新的LPR。

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